房产纠纷

房贷提前还款被罚款是合法的吗

来源: 发布时间:2022-08-12 14:13:36 浏览:44

  1、如果借款合同有约定的,银行要求支付罚息就合法;如果借款合同没有约定,借款人只需要按照实际借款的期间计算利息,不需要支付额外的罚息。

  2、法律依据:

  《中华人民共和国民法典》第六百七十七条 【借款人提前返还借款】

  借款人提前返还借款的,除当事人另有约定外,应当按照实际借款的期间计算利息。

  二、房贷提前还款需要哪些材料

  1.借款人的身份证明;

  2.借款合同;

  3.借款人的银行卡;

  4.抵押合同;

  5.其他相关材料。

  借款人应按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。如借款人提前还款,应事先征得贷款人同意,并办理有关手续。借款人按合同规定偿还全部贷款本息后,贷款人应在30日内将用于担保的抵押物或质物退还抵押人或出质人,借款合同随即终止。

  在提前还款办理时,每个银行的业务手续及流程也有不同。有的银行借款人可以先与银行约定一个还款日期,即到了指定时间,再到银行填写《个人住房贷款提前还款申请表》即可办理。而有的银行却需要先填写《个人住房贷款提前还款申请表》,需要银行相关部门审批合格后,借款人才可以还款。

  三、房贷哪些人适合提前还款,哪些人不适合?

  从五大行对于提前还款的违约金收取标准可以看出,住房贷款满三年后,罚息力度最小。参考不同的贷款方式,业内专业人士建议如下:

  等额本息还款,在总还款期限的前1/3的时限内还清贷款最为合适。因为等额本息每个月的还款金额是固定的,还款利息比重逐月递减,因此,在前期利息占比较高的时候还款较为合适。

  等额本金还款,在总还款期限的前1/2的时限内还清更合适。主要因为该方式前期本金占比多,越往后利息占比攀升,在此之前还款对贷款人来讲比较合适。

  还有以下三种情况不适合提前还清住房贷款。

  1、等额本金还款期已过1/4的

  等额本金是将贷款总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。还款期已达到1/4的,此时月供的构成中本金开始多于利息,此时提前还款不利于有效节省利息。

  2、等额本息还款已到中期的

  如果使用的是等额本息还款法,且已进入还款中期(贷款30年,已经还款15年左右),所偿还的更多是本金,能够节省的利息有限,提前还款意义不大。

  3、用公积金贷款的,或者贷款时有折扣的

  由于公积金贷款利息较低,通常为3.25%,所以提前还款的意义不大,除非有购置第二套房需要使用公积金贷款,否则不建议提前还款。

  四、提前还款有五种方式

  1、提前还请全部贷款;

  2、提前偿还部分贷款,剩余部分保持每月还款额不变,还款期限缩短(节省利息较多);

  3、提前偿还部分贷款,剩余的贷款每月还款额减少,保持还款期限不变(减少月供);

  4、提前偿还部分贷款,剩余的贷款每月还款额减少,同时还款期限缩短;

  5、个别银行允许借款人剩余贷款本金保持不变,每月还款额增加,从而缩短还款期限。

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